বীমা আর্থিক ক্ষতি থেকে রক্ষার একটি মাধ্যম

বীমা আর্থিক ক্ষতি থেকে রক্ষার একটি মাধ্যম

বীমা আর্থিক ক্ষতি থেকে রক্ষার একটি মাধ্যম। এটি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার একটি ফর্ম যা প্রাথমিকভাবে একটি অবিরাম বা অনিশ্চিত ক্ষতির ঝুঁকি থেকে রক্ষা করতে ব্যবহৃত হয়।
যে সত্তা বীমা সরবরাহ করে তা বীমাকারী, বীমা সংস্থা, বীমা ক্যারিয়ার বা আন্ডার রাইটার হিসাবে পরিচিত। বীমা কিনে এমন ব্যক্তি বা সত্তা একজন বীমাকারী বা পলিসিধারক হিসাবে পরিচিত। বীমা লেনদেনে বীমাকারীর একটি আচ্ছাদিত ক্ষতিগ্রস্ত হওয়ার পরে বীমা বীমাকারীর ক্ষতিপূরণ দেওয়ার প্রতিশ্রুতির বিনিময়ে বীমাকারীর কাছে প্রদানের হিসাবে গ্যারান্টিযুক্ত এবং জ্ঞাত তুলনামূলকভাবে সামান্য ক্ষতি হিসাবে জড়িত থাকে। লোকসানটি আর্থিক হতে পারে বা নাও হতে পারে তবে এটি আর্থিক শর্তের সাথে হ্রাসযোগ্য হতে হবে এবং এটিতে সাধারণত এমন কিছু জড়িত থাকে যার মধ্যে বিমাকৃত ব্যক্তির মালিকানা, অধিকার, বা প্রাক-বিদ্যমান সম্পর্কের দ্বারা বীমাকৃত আগ্রহ প্রতিষ্ঠিত হয়।
বীমাকৃত ব্যক্তিরা বীমা পলিসি নামে একটি চুক্তি গ্রহণ করেন, যার মধ্যে বীমা এবং বীমাদাতাকে ক্ষতিপূরণ দেবে এমন পরিস্থিতিতে ও পরিস্থিতিতে বিশদ বর্ণনা করে। বীমা পলিসিতে ধার্যকৃত কভারেজের জন্য পলিসিধারককে বীমাকারীর কাছ থেকে যে পরিমাণ অর্থ আদায় করা হয় তাকে প্রিমিয়াম বলা হয়। যদি বীমা বীমার কোনও ক্ষতি হয় যা সম্ভাব্যভাবে বীমা পলিসি দ্বারা আবৃত থাকে, তবে বীমাকৃত বীমা দাবিদাতাকে একটি দাবি অ্যাডজাস্টার দ্বারা প্রসেসিংয়ের জন্য দাবি জমা দেয়। বীমা বীমা পুনরায় বীমা গ্রহণের মাধ্যমে তার নিজস্ব ঝুঁকি হেজ করতে পারে, যার মাধ্যমে অন্য একটি বীমা সংস্থা কিছু ঝুঁকি বহন করতে সম্মত হয়, বিশেষত যদি প্রাথমিক বীমাকারী ঝুঁকি বহন করার পক্ষে খুব বড় মনে করে।
ব্যক্তিগত সংস্থা দ্বারা বীমা করা যেতে পারে এমন ঝুঁকি সাধারণত সাতটি সাধারণ বৈশিষ্ট্য ভাগ করে নেয়: [১:] বৃহত সংখ্যক অনুরূপ এক্সপোজার ইউনিট: যেহেতু বীমা পুলিং সংস্থার মাধ্যমে পরিচালিত হয়, তাই বীমা পলিসির বেশিরভাগ অংশ বৃহত শ্রেণির স্বতন্ত্র সদস্যদের জন্য সরবরাহ করা হয়, যার ফলে বীমাকারীদের প্রচুর সংখ্যার আইন থেকে লাভবান হতে দেওয়া হয় যেখানে ভবিষ্যদ্বাণী করা ক্ষতি প্রকৃত ক্ষতির সাথে সমান। ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে লন্ডনের লয়েড অন্তর্ভুক্ত যা অভিনেতা, ক্রীড়া ব্যক্তিত্ব এবং অন্যান্য বিখ্যাত ব্যক্তিদের জীবন বা স্বাস্থ্য নিশ্চিত করার জন্য বিখ্যাত। যাইহোক, সমস্ত এক্সপোজারগুলির মধ্যে বিশেষ পার্থক্য থাকবে, যার ফলে বিভিন্ন প্রিমিয়ামের হার হতে পারে।
চিরস্থায়ী ক্ষতি: লোকসানটি একটি পরিচিত সময়ে, একটি পরিচিত জায়গায় এবং একটি পরিচিত কারণ থেকে হয়। এর সর্বোত্তম উদাহরণ হ'ল জীবন বীমা পলিসিতে একজন বীমাপ্রাপ্ত ব্যক্তির মৃত্যু। আগুন, অটোমোবাইল দুর্ঘটনা, এবং শ্রমিকের জখম সব সহজেই এই মানদণ্ডটি পূরণ করতে পারে। অন্যান্য ধরণের ক্ষয়ক্ষতি কেবল তাত্ত্বিক ক্ষেত্রেই নির্দিষ্ট হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, পেশাগত রোগে ক্ষতিকারক পরিস্থিতিতে দীর্ঘায়িত এক্সপোজার জড়িত থাকতে পারে যেখানে নির্দিষ্ট সময়, স্থান বা কারণ সনাক্তকরণযোগ্য নয়। আদর্শভাবে, ক্ষতির সময়, স্থান এবং কারণ যথেষ্ট পরিমাণে পরিষ্কার হওয়া উচিত যে একটি যুক্তিসঙ্গত ব্যক্তি পর্যাপ্ত তথ্য সহ, তিনটি উপাদানকে উদ্দেশ্যমূলকভাবে যাচাই করতে পারে।
দুর্ঘটনাজনিত ক্ষতি: যে দাবিটি দাবির ট্রিগার গঠন করে তা অবশ্যই ভাগ্যবান হওয়া উচিত, বা কমপক্ষে বীমা গ্রহীতাদের নিয়ন্ত্রণের বাইরে। ক্ষতিটি খাঁটি হওয়া উচিত, এই অর্থে যে এটি এমন কোনও ইভেন্টের ফলস্বরূপ যার জন্য ব্যয়ের জন্য কেবল সুযোগ রয়েছে। যে ইভেন্টগুলিতে সাধারণ ব্যবসায়ের ঝুঁকি এমনকি লটারির টিকিট কেনার মতো অনুমানমূলক উপাদান রয়েছে সেগুলি সাধারণত বীমাযোগ্য হিসাবে বিবেচনা করা হয় না।
বড় ক্ষতি: ক্ষতির আকারটি অবশ্যই বীমাকারীর দৃষ্টিকোণ থেকে অর্থবহ হতে হবে। বীমা প্রিমিয়ামগুলিতে লোকসানের ব্যয় প্রত্যাশিত ব্যয়ের পাশাপাশি পলিসি প্রদান ও পরিচালনার ব্যয়, লোকসান সামঞ্জস্য করা, এবং মূলধন সরবরাহ করার প্রয়োজন যুক্তিযুক্তভাবে নিশ্চিত করার জন্য যে বীমাকারীর দাবি পরিশোধ করতে সক্ষম হবে উভয়ই আবশ্যক। ছোট ক্ষতির জন্য, এই পরবর্তীগুলি ক্ষতির প্রত্যাশিত ব্যয়ের আকারের কয়েকগুণ বেশি হতে পারে। প্রদত্ত সুরক্ষা কোনও ক্রেতার কাছে সত্যিকারের মূল্য না থাকলে এই ধরনের ব্যয় পরিশোধের খুব কমই লক্ষ্য রয়েছে।
সাশ্রয়ী মূল্যের প্রিমিয়াম: যদি কোনও বীমাকৃত ইভেন্টের সম্ভাবনা এত বেশি হয়, বা ইভেন্টের ব্যয় এত বেশি হয় যে ফলস্বরূপ প্রিমিয়ামটি প্রদত্ত সুরক্ষার পরিমাণের তুলনায় বড় হয়, তবে সম্ভবত বীমাটি কেনা হবে এমন সম্ভাবনা নেই is যদি অফার হয়। তদুপরি, অ্যাকাউন্টিং পেশা আর্থিক অ্যাকাউন্টিং মানগুলিতে আনুষ্ঠানিকভাবে স্বীকৃতি হিসাবে, প্রিমিয়ামটি এত বড় হতে পারে না যে বীমাকারীর পক্ষে উল্লেখযোগ্য ক্ষতির কোনও যুক্তিসঙ্গত সম্ভাবনা নেই। যদি ক্ষতির কোনও সম্ভাবনা না থাকে, তবে লেনদেনের ক্ষেত্রে বিমার আকার থাকতে পারে তবে পদার্থটি নয় (ইউএস ফিনান্সিয়াল অ্যাকাউন্টিং স্ট্যান্ডার্ড বোর্ডের উচ্চারণ নম্বর ১১৩ দেখুন: "স্বল্প-মেয়াদ এবং দীর্ঘমেয়াদী চুক্তির পুনঃ বীমা জন্য অ্যাকাউন্টিং এবং রিপোর্টিং) ")।
গণনাযোগ্য ক্ষতি: দুটি উপাদান রয়েছে যা অবশ্যই কমপক্ষে অনুমানযোগ্য হতে হবে, যদি আনুষ্ঠানিকভাবে গণনাযোগ্য না হয়: ক্ষতির সম্ভাবনা, এবং উপস্থিতি ব্যয়। ক্ষতির সম্ভাবনা সাধারণত একটি অনুশীলনমূলক অনুশীলন, যদিও বীমা পলিসির অনুলিপি গ্রহণের ক্ষেত্রে যুক্তিসঙ্গত ব্যক্তির দক্ষতার সাথে যুক্তিসঙ্গতভাবে সুনির্দিষ্টভাবে নিশ্চিত করার জন্য নীতিমালার অধীন উপস্থাপিত দাবির সাথে যুক্ত ক্ষতি সম্পর্কিত প্রমাণের সাথে ব্যয়ের আরও অনেক কিছু রয়েছে। দাবির ফলস্বরূপ ক্ষতির পরিমাণ পুনরুদ্ধারের পরিমাণের উদ্দেশ্যমূলক মূল্যায়ন।
বিপর্যয়কর বৃহত ক্ষতির সীমাবদ্ধ ঝুঁকি: বীমাযোগ্য লোকসানগুলি আদর্শভাবে স্বতন্ত্র এবং অ-বিপর্যয়কর, এর অর্থ হ'ল ক্ষতিগুলি একসাথে ঘটে না এবং পৃথক ক্ষতির বীমাকারীর দেউলিয়ার পক্ষে যথেষ্ট তীব্র হয় না; বীমাকারীরা একক ইভেন্ট থেকে লোকসানের জন্য তাদের মূলধন বেসের কিছু ছোট অংশে তাদের এক্সপোজারকে সীমাবদ্ধ রাখতে পছন্দ করতে পারে। মূলধন হ্যারিকেন অঞ্চলে বীমাকারীদের ভূমিকম্প বীমা ও বায়ু বীমা বিক্রয় করার ক্ষমতা বাধা দেয়। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, বন্যার ঝুঁকি ফেডারেল সরকার দ্বারা বীমা করা হয়। বাণিজ্যিক ফায়ার ইন্স্যুরেন্সে, এমন একক সম্পত্তি খুঁজে পাওয়া সম্ভব যার মোট উন্মুক্ত মান যে কোনও পৃথক বীমাকারীর মূলধনের সীমাবদ্ধতার চেয়ে ভাল। এই ধরণের বৈশিষ্ট্যগুলি বেশিরভাগ বীমাকারীর মধ্যে ভাগ করে নেওয়া হয় বা একক বীমাকারীর দ্বারা বীমা করা হয় যারা পুনরায় বীমা বাজারে ঝুঁকিটি সিন্ডিকেট করে।